义乌大量外贸账户被敲门、中间商、地下钱庄冻结背后的真相

借助层层地下交易链，金融监管体系外的巨额资金通过地下钱庄“敲门”流向境外，犯罪分子也以此方式完成资金“白洗”。 ”。

近日，义乌外贸圈内多家厂家接到通知，银行账户被冻结。一位在义乌从事小商品外贸的商人告诉新财经记者，半个多月前，他发现自己的账户在异地被冻结。 “当时我想从一个越南客户那里拿走近6万元的货款，结果发现账户被冻结了，我打电话询问说是公安局查的，钱是涉嫌电信诈骗。”商家 据说最近一段时间，外贸圈里被冻结的账号不在少数。

批量冻结

“朋友圈里有人说他们收到了银行账户被冻结的通知，我们不知道是什么原因导致银行卡被冻结。我们只知道这些商户中有很多我们周围从事外贸的也有类似的情况。”一位从事拖鞋外贸业务的商人直言，早在几年前，他就听说圈内人的账户异地被冻结，但如此大规模的账户冻结是从去年开始的，主要对象为从事外贸的商户和公司，不止一张卡被冻结，有的被冻结不止一次，部分商户账户所涉金额被所在法院强行移走警方报案。原因多为涉及电信诈骗和网络赌博。

据前述小商品外贸商户了解，目前已有数百个商户账户被冻结，其中大部分是从事外贸业务的商户或公司。他们私下对被冻结账户的金额进行了不完全统计，涉及金额惊人。截至目前，义乌官方尚未公布相关数据。

有接近监管层的人士表示，今年之所以出现大规模“冻卡潮”，与国家重点打击网络赌博、电信诈骗、养猪等违法犯罪活动有关。杀戮、网络色情和传销资金。由于网络犯罪不受地域限制，受害者遍布全国。一位被“冻结”多次的外贸商人说：“从直汇账户开始查，大概会追溯到四级左右，有的会被冻结到六级以内的账户，即，来自分行。涉及转移“问题”资金的关联账户有被冻结的风险。”

记者注意到，此次涉及的“冻结卡”多为外贸商户和企业。一位外贸圈人士告诉新财经记者：“实际上，被冻结的资金大部分是正常的应收账款，但因为到了‘中间人’的手上，不干净的外币可能会流入中国。 "

为出口付费

据了解，义乌的很多家族作坊都是从事外贸业务的，账户管理不是很正规，有的公私账户没有完全分开。更重要的是，很多外贸客商因为没有进出口权，也没有进货发票，工厂无法提供发票，只能选择“出口买单”。而且商户不能要求客户所有货款都必须使用合法合法的汇款方式，合法的汇款一直是这个圈子的难题。

代付出口是指企业直接或通过物流公司委托非正式的进出口公司办理清关手续，企业与进出口公司之间不存在代理或贸易关系。所谓“付款”，通常是指从进出口公司购买外汇核销单。工厂无进出口权，对部分货物量少的产品，采购已被他人注销的核销单。值得注意的是，在支付出口方面，真正出口的主体与收款主体大多不一致，只能依靠地下钱庄或第三方回国。转入银行账户的资金是否涉及其他非法交易。

一位香水外贸商告诉新财经记者，他们之前是通过出口货款购买的。他们公司之前在香港的汇丰银行有自己的账户，客户的付款是到香港的账户。后来通过中间人找到了一家外汇公司，该公司的离岸账户是从香水厂的香港汇丰账户转入的，外汇公司通过一个私人账户。这样做了几年，2019年7月突然发现香港账户已经被关闭。发现之前通过外汇公司兑换的5万美元有问题。

在外贸圈子里，通过地下钱庄实现资金流动的人不在少数。多位外贸客商在采访中表示，考虑到成本、便利性以及部分海外国家的外汇管制和制裁等多方面原因，海外客户一直依赖中介机构完成他们之间的支付结算。

“客户将货款转到地下钱庄的外币账户，然后地下钱庄用国内的人民币账户把货款汇给我们。一般我们都有中间人，每一笔交易都是通过中间人。”一位外贸商户表示，在资金进出的过程中，部分涉案赃款可能流入了外贸商户的账户。其实大部分外贸商家都知道通过地下钱庄可能带来的风险，但是站在商家的角度，他们无法规定客户如何付款，也不会刻意认定地下钱庄的合法性。付款。

但资金流向外贸商家时，通常用于采购原材料、支付店铺租金或人工费等经营费用。这样一来出售比特币的钱被冻结，非法资金就会流向下游企业，这样当警方追查到一笔钱时，就会将相关卡5级或6级冻结，导致外贸产业链因流动性被冻结而陷入困境。 .

疯狂的“敲门”

“双敲”是外贸圈很多商家的默认支付方式。地下银行在境内外开立本外币账户。客户境内人民币账户向地下钱庄转账，客户境外账户实时兑换其他外币资产。他们通过地下钱庄联系海外合作伙伴，获得比例佣金，在约定的时间等分。帐户。反之，当境外账户收到外币时，境内人民币账户用于以人民币向客户付款。资金在境内外单向流通。从表面上看，没有国内资本流出，也没有海外资本流入。交易在特定时间段“匹配”和对账，以实现两地之间的资金平衡。

“地下钱庄大部分都有‘对敲’业务，主要服务对象是外贸客商。”一位从事民间资本业务的业内人士给新财经记者举例：国内A公司需要进入国外客户。如果不想通过正规渠道兑换外币，他会通过地下钱庄将相应的人民币（约700万元）转入地下钱庄国内账户，美国地下钱庄账户将直接转移100万美元。在A公司的外国客户账户中；与此同时，有一家美国B公司想从国内一家公司购买700万元的商品。他们也用这个地下钱庄，B向地下钱庄美国账户支付700万元人民币（约合人民币100万元），地下钱庄国内工作人员会调用相应的人民币（约合人民币700万元） ) 给 B 需要支付的国内公司。这样，美元和人民币在境内外实行单向流通，没有实物流动，以和解的形式实现“两地平衡”。

据了解，大部分“敲门”都是通过“隐形中间人”完成的。 “双方客户一般不知道或没有与地下钱庄建立直接联系的渠道，通常会通过朋友介绍的中间人收汇或委托熟悉此类业务的人与地下钱庄进行交易。 一位私人交易员说。

“中间人”过桥

据业内人士透露，在一些城市繁华的商业街上，从事外汇交易的人很多，而且大多扮演着“中间人”的角色——他们手里有一些外币，比如美元，还有有的需要换成人民币 外币，在银行换汇不方便的客户找他们换。他们兑换的价格几乎和银行的一样，有时会高一点。当他们遇到“大单”时，手上的外汇已经不够用了。这时候，他们会找到自己的“家”，确保对方有足够的可兑换外币，“中间人”就会在这里下单。基本操作是：客户把人民币转给中国的中间人，中间人再把钱转给上院，上院再通过外币账户把外币转到客户的外币账户。 “前几年中间人的提成是1/1000到3000，最近几年又涨了。”前述私人兑换人士直言，一般来说，中间人有很多银行账户来回转账，有时是向亲戚朋友借来的，有时是租借或购买别人的身份证。

中间人的“上位家”有时是外币大户，有时是地下钱庄，有时是表面上不起眼的食堂，实则暗地里的业务是兑换外币。 “整个产业链已经相当成熟，各个环节的分工非常明确。有的负责提供市民信息，有的负责出租和出售户主（四件套、八件套）等），有的负责卖手机号、微信号出售比特币的钱被冻结，对于QQ号，还有专门的洗钱渠道。”前述私人交易所人士表示。

需要注意的是，“匹配”要求双方支付的钱基本平衡，但有时账目不正确。这时，地下钱庄会互相借贷和对账，以保证国际收支平衡。而这种“放贷”在地下资本圈很常见，被称为“分单”，类似于其他地下钱庄的“单单”。

此外，“虚假交易”也是地下钱庄“敲门”的重要渠道。 “几年前，一些地下钱庄在中国设立投资公司，资金以境外注资的名义进入，还有一些地下钱庄找一家贸易公司虚报清关产品名称。以货款名义办理银行正常购汇手续。”一位外汇圈人士说。

这样，借助层层地下交易链，金融监管体系外的巨额资金通过地下钱庄“敲门”流向境外，犯罪分子也通过这种方式完成资金。 “粉饰”。

建立帮助中心

地下银行已成为警方积极打击的目标。据了解，今年前三季度，国家外汇管理局配合公安机关破获地下钱庄案件近60起，罚没金额超过3亿元。

值得注意的是，多家外贸公司的银行账户及涉案资金因流转关联被冻结，导致无法正常生产、经营和生活。也有商户因银行卡被冻结而陷入个人财务危机，导致无法支付车贷、房贷、生活费。

为了规避风险，外贸商家开发了一种奇怪的账户管理方式。例如，付款一到，立即转账，账户中没有余额；或者每年换一张卡，存入大量现金，立即取出现金再转入另一张卡等等。但尴尬的是，这种账户“异常操作”只是问题账户的特点经监管部门查证，更易追查。

为解决“冻卡”带来的一系列问题，义乌市政府新闻办官方微信公众号和官方微博“义乌发布”发布消息称，2020年11月10日，义乌市政府成立了银行账户冻结援助中心（以下简称“援助中心”）。协助中心主要负责整理注册账户冻结信息，宣传指导市场主体规范外贸收支行为，为市场主体解冻提供咨询服务，协助与公安机关沟通。在其他地方。

业内人士认为，义乌救助中心的成立，是官方层面为解决义乌外贸客商、外贸公司银行账户涉嫌电信诈骗问题迈出的第一步，导致被异地公安部门冻结的账户。是为了维护义乌的正常市场运行。和商业利益。